ローン返済が苦しいと感じたら、とにかく放置は厳禁！早めに金融機関で相談しましょう。

　できれば直接銀行の窓口で融資担当者に現状をありのままに話してみましょう。リスケジュール（リスケ）といって、返済期間の見直しなど、対処できることを考えてもらえることもあります。
（※中には対応できない金融機関もあります）

　ただし、リスケは返済額が減るわけではなく、返済期間の延長などですから、場合によっては全期間を通じた返済額は増えてしまうこともあります。
　また、リスケをするとやはり信用力が落ちますので新たな借り入れは難しくなります。

住宅ローンが延滞すると、金融機関はまず書面や電話で督促しますが、３カ月程度滞ると個人信用情報に滞納情報が登録されてしまいます。金融機関によっては滞納があると即、登録されることもあります（いわゆるブラック情報）。

　もし、いったんこの情報が登録されると、たとえ滞納を解消したとしても以降の一定期間（５年程度）正規の金融機関からの借り入れは極めて難しくなります。

 　滞納が始まって以降の流れは次のようになります。

「競売」となると、「裁判所の人が家に来る」など、ご近所にわかってしまうこともありますし、一般的には安く買いたたかれるイメージがあると思います。

 　もし、返済方法などの変更で滞納状態を解決することができないのであれば早期に「任意売却」を検討しましょう。

　任意売却は、債権者主導で売られる競売とは異なり、債務者が仲介業者を通じて売買手続を開始し、裁判所が介入するわけではないので、外形上は通常の売買と同じに見えます。

 　債権者によっては引っ越し代が捻出できるよう配慮してくれることもありますから債務者にとって退去後の条件が良くなることが多いですし、競売より高い価格で売れるのが通常ですから債権者にとっても回収率が良くなります。